КУРСОВАЯ РАБОТА

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ: СТАТУС, ЦЕЛИ, ФУНКЦИИ, ОПЕРАЦИИ

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………… 3

1 Основные характеристики Сбербанка России ……………………………. 5

1.1 Роль Сбербанка в банковской системе России …………………………. 5

1.2 Организационная структура Сбербанка России ………………………… 11

2 Настоящее и будущее Сберегательного банка …………………………… 15

2.1 Функции Сберегательного банка ………………………………………… 15

2.2 Банк сегодня ……………………………………………………………… 19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………………………. 23

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ……………………………………………………. 25

Внимание!
Это ОЗНАКОМИТЕЛЬНАЯ ВЕРСИЯ работы №3338, цена оригинала 500 рублей. Оформлена в программе Microsoft Word

ВВЕДЕНИЕ

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. История развития СберБанка пишется уже 170 лет. И сегодня по многим показателям банк является признанным лидером отечественной банковской системы, во многом обеспечивая ее стабильность и надежность.

Сберегательный банк среди лидирующей группы банков занимает особое место, он, так или иначе, касается всех граждан России. Клиентами Сбербанка исторически являются физические и юридические лица.

Тема, выбранная автором, достаточно широко освещена в исторических литературных изданиях, а также в современных экономических журналах.

Актуальность выбранной темы исходит из того, что Сбербанк РФ является крупнейшим банком Российской Федерации, Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира. Его деятельность оказывает большое влияние на экономику страны. Актуальность предопределила выбор цели, предмета и задачи исследования.

Объектом исследования выступают общественные отношения, возникающие в процессе изучения системы сберегательного банка.

Предметом исследования в курсовой работе является деятельность, осуществляемая Сберегательными банками России.

Цель написания курсовой работы состоит в рассмотрении Сберегательного банка России, его статуса, целей функций.

Задачами курсовой работы является обобщение и систематизация материалов, содержащихся в теоретической литературе, а также рассмотрение и анализ статистической информации и данных финансовой отчетности Сбербанка. В связи с этим следует:

— дать основные характеристики Сбербанка России;

— определить роль Сбербанка в банковской системе России;

— рассмотреть организационную структуру Сбербанка России;

— показать правовой статус и функции Банка России;

— описать банк сегодня.

При написании работы применялись следующие методы исследования: монографический, экономико-статистический, аналитический, логический и другие.

Информационной базой для написания работы послужили: учебная, научная, методическая литература по рассматриваемому вопросу, законодательные акты; статистические справочники, проблемные статьи в федеральных средствах массовой информации, электронные ресурсы удаленного доступа.

Практическая значимость курсовой работы заключается в том, что бы показать значимость Сберегательного банка не только для банковской системы страны, но и для всей экономики России.

Структура работы обусловлена целью и задачами исследования, обеспечивает логическую последовательность в изложении результатов и состоит из двух глав, в которых в логической последовательности и взаимосвязи освещены вопросы, являющиеся предметом данного исследования.

1 Основные характеристики СберБанка

1.1 Роль Сбербанка в банковской системе России

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления банком.

Стремясь к максимальной открытости, банк считает важным обнародовать и строго придерживаться в своей деятельности следующих принципов корпоративной политики:

• стремление к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защита интересов каждого клиента;

• соблюдение законов, этических норм и правил честного ведения бизнеса, безусловное, исполнение своих обязательств и поддержание своей репутации;

• нейтральность в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществление своей деятельности в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;

• учет социальной значимости своей деятельности и рассмотрение социального фактора наряду с экономическим;

• развитие новых операций и направлений, на базе разумного консерватизма;

• бережное отношение к своим сотрудниками, создание условий, при которых каждый работающий в банке может полностью реализовать свои способности;

• проявление заботы о своих ветеранах;

• учет традиций российского предпринимательства, их возрождение [16].

Поставленные новой концепцией задачи потребовали серьезной перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами стратегического развития, структурной политики управления рисками. Крупномасштабная реорганизация всей системы управления была проведена в кратчайшие сроки без ущерба для интересов клиентов.

Основные итоги года подтверждают правильность принятой концепции и проведенной перестройки управления. Чистая прибыль в истекшем году возросла в полтора раза. Весомым свидетельством является и увеличение доли корпоративных клиентов в структуре баланса до 23%.

Стратегической линией СберБанка является кредитование реального сектора экономики. Банк является одним из главных локомотивов российского экономического роста. Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации — крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25% активов и 15% капитала банковской системы страны.

Банк является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам привлечения средств населения и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках.

Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

• по привлечению вкладов населения — до 75%;

• по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов — до 16%;

• по кредитованию юридических лиц — до 33%;

• по кредитованию физических лиц — до 42%.

Контрольный пакет акций в структуре акционерного капитала СберБанка принадлежит Банку России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических лиц.

СберБанк предлагает своим клиентам следующие услуги:

• размещение денежных средств во вклады;

• операции с ценными бумагами;

• кредитование;

• покупка и продажа иностранной валюты;

• предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей;

• выдача и обслуживание международных банковских карт;

• прием коммунальных платежей;

• осуществление денежных переводов;

• выдача заработной платы и пенсий;

• операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

Стратегическая цель банка — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

• внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту;

• обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания;

• сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза;

• усилить работу с корпоративными клиентами;

• привлечь в банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов;

• увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%;

• обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта;

• опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими;

• диверсифицировать ресурсную базу банка, в том числе используя внешнее фондирование;

• повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%;

• достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции банка в экономику России;

• обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%;

• внедрить в банке полнофункциональную систему управления рисками;

• создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий.

• Повысить управляемость банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

• оптимизировать филиальную сеть банка с учетом как экономических, так и социальных факторов [16].

Правовые аспекты деятельности Сбербанка

Неразвитость и отставание законодательной базы, слабость системы контроля и обеспечения исполнения действующих законов является серьезным фактором, сдерживающим развитие банковской системы России. СберБанк действует в едином правовом поле с другими коммерческими банками и вынужден учитывать высокий правовой риск в текущей работе.

Предусмотренная Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ) обязанность банка вернуть средства вкладчику по первому требованию независимо от срока и условий вклада фактически приравнивает любой банковский вклад к онкольному и существенно ограничивает инвестиционные возможности банка. Концептуальные основы и механизм реализации государственной гарантии по вкладам населения не разработаны.

До настоящего времени не введены в действие глава 17 ГК РФ “Право собственности и другие вещные права на землю”, часть третья ГК РФ, регулирующая правоотношения в сферах интеллектуальной собственности и наследования. Отсутствует единая федеральная система регистрации юридических лиц, нет и закона о регистрации юридических лиц. Не нашел отражения в законодательной базе ряд традиционных банковских операций (деривативы, сделки репо).

Нормативная база по трастовым операциям фактически блокирует возможности их проведения. Складывающаяся судебная практика по ряду операций (срочный рынок) фактически исключает возможность использования этих инструментов. Крайне противоречива законодательная база по ипотечному кредитованию, что является значительным ограничением для развития банковской деятельности в этом направлении. Окончательно не сформирована единая государственная система регистрации залогов. Не всегда эффективна действующая система судопроизводства и исполнения судебных решений, законодательство об исполнительном производстве имеет много неоднозначных толкований. Серьезно сдерживает развитие банковской системы отставание налогового законодательства и правовой вакуум по ряду вопросов налоговой практики. В результате банк вынужден платить налоги с убыточных операций, нести дополнительные налоговые издержки по инвестициям в реальный сектор экономики.

Широко распространена практика местного законотворчества, противоречащая федеральным законам. В целом ряде регионов ставки арендной платы для банков в несколько раз выше, чем для предприятий других отраслей народного хозяйства и приравнены к ставкам арендной платы для казино. Для снижения величины издержек и стоимости предоставляемых услуг СберБанк вынужден отказываться от аренды и увеличивать долю собственных помещений.

Несовершенство ведомственной нормативной базы сдерживает развитие банковских продуктов, не затрагивает операций с рядом обращающихся на рынке финансовых инструментов. Процесс нормотворчества отстает от действующей практики и не стимулирует освоение банком новых операций. Нормативы регулирования деятельности кредитных организаций не в полной мере учитывают качество системы управления, инвестиционной политики и реалий работы коммерческих банков.

Установленные критерии оценки риска кредитов не всегда объективны и в ряде случаев сдерживают инвестиционную деятельность банка. Не отработаны многие вопросы обращения векселей, других корпоративных ценных бумаг.

В ряде случаев требования нормативных документов вынуждают банк нести излишние затраты, исполнять несвойственные функции, держать дополнительный штат для формирования дублирующей и избыточной отчетности.

Опираясь на накопленный опыт и текущую практику работы, используя определенную Законом “О Центральном банке Российской Федерации” и Уставом СберБанка роль государства как главного акционера, банк имеет возможности для формирования законодательных инициатив, внесения предложений по совершенствованию нормативной базы.

Активная работа в этом направлении может существенно снизить правовые риски в работе не только Сбербанка России, но и всех кредитных организаций, создать дополнительные стимулы участия банковского капитала в развитии экономики России [3].

1.2 Организационная структура СберБанка

СберБанк является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть СберБанка расположена на всей территории страны.

Филиалы СберБанка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Структура СберБанка представлена ниже:

СБЕРБАНК РОССИИ

Управление Сбербанка России

Территориальные и региональные банки

Отделения Сбербанка России

— Валютный отдел

— Отдел ценных бумаг

— Экономический отдел

— Юридический отдел

— Бухгалтерия

— Отдел кадров

— Отдел пластиковых карточек

— Отдел службы безопасности

— Коммунальный отдел

— Отдел вкладов

— Отдел валютного контроля

— Отдел расчетов и переводов

Филиалы

Кредитная политика СберБанка

Выдача ссуд – один из основных и традиционных видов банковских операций. Коммерческие кредиты (или кредиты предприятиям любой формы собственности) предоставляются заемщикам при соблюдении принципов целевого использования: обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный комитет — постоянный рабочий орган банка, действующий в соответствии с Положением о кредитно-инвестиционном комитете.

Сберегательный банк Российской Федерации предоставляет кредиты заемщикам на цели, предусмотренные их уставом для осуществления текущей и инвестиционной деятельности. Приоритет при формировании кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, затем заемщики, имеющие в банке расчетные счета и совершающие по ним операции.

Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

Кредитные операции – наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного времени работает и знает их финансовое состояние.

Сберегательный банк РФ, как и другие крупные банки, осуществляет межбанковское кредитование. Предоставляются в основном краткосрочные кредиты коммерческим банкам (или отделениям Сбербанка) за счет имеющихся в его распоряжении кредитных ресурсов. В качестве обеспечения ссуд выступают также залог имущества, залог ценных бумаг, гарантия (поручительство). При отсутствии средств у банка – заемщика для погашения основного долга или процентов банк – кредитор взыскивает средства с гаранта или реализует залоговое право банка [8].

В последнее время наметился переход от прямого межбанковского кредитования коммерческих банков к солидарному кредитованию крупнейших отраслей хозяйства через совместные программы с крупными отраслевыми коммерческими банками, а также их прямое кредитование.

Наряду с кредитованием юридических лиц и межбанковским Сбербанк традиционно предоставляет потребительские кредиты населению: краткосрочные и долгосрочные.

В целом кредитованием физических лиц в рублях и в валюте занимаются все отделения СберБанка в г. Москве, а рублевые кредиты выдают все филиалы.

Анализ структуры кредитов, выданных населению, показывает, что наибольшим спросом продолжают пользоваться кредиты на неотложные нужды, которые составляют по рублевым кредитам 89% от суммы выданных рублевых кредитов, по валютным кредитам –75,3% от суммы выданных валютных кредитов. Пользовались спросом кредиты на неотложные нужды, предоставляемые под заклад ценных бумаг.

2 Настоящее и будущее Сберегательного банка

2.1 Функции Сберегательного банка

Сберегательный Банк создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный Банк представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г). Акционерами банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц. Крупнейшим акционером -Центральный банк РФ, который владеет контрольным пакетом акций (54, 6%). Структура акционеров Сбербанка на сегодня характеризуется следующими данными:

— 60% банковский сектор (включая Центробанк)

-18% инвестиционные компании.

— 11% юридические лица

— 11% физические лица.

Деятельность Сбербанка регулируется и контролируется Собранием акционеров, а в промежутках между собраниями — Советом банка. Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из Президента, 15-ти членов совета директоров и 4-х вице-президентов.

Основным структурным элементом системы СберБанка выступают отделения. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, агентства. Возглавляются территориальные банки СберБанка Председателями, назначенными президентом, а отделения банков — Управляющими, назначенными председателями. Все учреждения системы Сбербанка осуществляют свою деятельность в соответствии с положением о соответствующих подразделениях.

К основным функциям Сбербанка относятся:

— Мобилизация Временно свободных денежных средств населения и предприятий;

— размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;

— кредитно- расчетное обслуживание предприятий и организаций;

— кредитование потребительских нужд населения;

— осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;

— выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;

— консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

— оказание коммерческих услуг (факторинг, лизинг);

— совершение валютных операций и международных расчетов;

— учредительная функция [16].

Виды операций СберБанка

СберБанк выполняет активные и пассивные операции. Пассивные операции отражают привлечение средств предприятий и населения, а активные – использование этих средств на кредитной основе.

К пассивным операциям банка относятся операции:

— по приему и хранению вкладов населения и предприятий, выполнению расчетов граждан и предприятий по их финансовым обязательствам различного рода (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, общественных и иных организаций и учреждений);

— продажа и покупка государственных и иных ценных бумаг.

Активные операции Сберегательного банка связаны с предоставлением кредитов банкам, организациям и населению в пределах имеющегося в его распоряжении ресурсов. Также к активным операциям относятся все виды операций с ценными бумагами.

Наряду с перечисленными операциями Сберегательный банк РФ выполняет следующие услуги:

— представляет интересы предприятий, организаций, финансовых и хозяйственных органов;

— осуществляет расчеты по поручениям клиентов и банков — корреспондентов их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации;

— ведет счета клиентов и банков корреспондентов;

— проводит операции по обмену валюты, валютные аукционы и другие валютные операции по лицензии Центрального банка России, оказывает брокерские, консультативные и другие виды услуг.

Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентств.

По организационной структуре Сберегательный банк РФ является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным Банком России как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают:

— общее собрание акционеров.

— Совет банка

— Совет директоров банка

— Президента Сберегательного банка

Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Благодаря своим ведущим позициям в банковской системе и, исходя из решаемых им задач, Сберегательный банк РФ является учредителем ряда других кредитно-финансовых учреждений: промышленного коммерческого «АвтоВАЗбанка», Внешторгбанка РФ, Корпорации «Жилищная инициатива», финансово-торговой компании «Совфинтрейд», Международного Московского банка и др. Кроме того, Сберегательный банк РФ является членом Московской Межбанковской валютной биржи, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, Ассоциации Сберегательных банков и Ассоциации Российских банков, Международного института сберегательных банков (Швейцария), ряда обществ и ассоциаций по распространению пластиковых карт: Ассоциации VISA International, (Великобритания), Общества Международных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций-СВИФТ (Бельгия) [6].

Уставный капитал Сберегательного банка РФ как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных именных акций (т.е. имя владельца регистрируется в специальном реестре, ведущемся в банке).

Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и т. д.

Капитал СБ РФ был сформирован за счет уставного капитала. Вместе с тем банк имеет резервный, специальные и другие фонды.

Наиболее важными направлениями размещения средств СБ РФ являются ссуды и инвестиции, на которые приходится 44,3% активов баланса банка, за ними следуют: перераспределение кредитных ресурсов между учреждениями СБ РФ (19,2%), размещение средств на валютных счетах в банках-корреспондентах (1,3%), в основные фонды, дебиторам и пр.

2.2 Банк сегодня

В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории.

Способность к переменам и движению вперед – признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего Банка не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Лидер банковского сектора

Сбербанк сегодня – это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,6% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 ноября 2013 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов населения, 32,7% кредитов физическим лицам и 32,1% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк сегодня – это 17 территориальных банков и более 19 тысяч отделений по всей стране, во всех 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 106 миллионов клиентов – больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек (по состоянию на конец 2013 г.).

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

• онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 7 млн активных пользователей);

• мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей)

• SMS-сервис «Мобильный банк» (более 13 млн активных пользователей).

• одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 83 тыс. устройств) [16].

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка – более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть — это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Сбербанк сегодня – это команда, в которую входят более 250 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Международная сеть

Сбербанк сегодня – это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank).

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. СберБанк также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе.

Сбербанк сегодня – единственный российский банк, входящий в топ-50 крупнейших банков мира. В рейтинге топ-1000 крупнейших банков мира по капиталу (Top 1000 World Banks), опубликованном журналом The Banker, Сбербанк занял 34 место, поднявшись на 15 позиций по сравнению с предыдущим годом. Немаловажно, что Сбербанку принадлежит в этом рейтинге 1 место в мире по рентабельности активов (ROA), 1 место по рентабельности собственного капитала (ROE) и 5 место в мире по соотношению «капитал к активам».

В 2013 году Сбербанк занял 63 место в рейтинге самых дорогих мировых брендов, опубликованном консалтинговой компанией Brand Finance. Стоимость бренда Сбербанка оценена в $14,16 млрд: за год она выросла почти на $3,4 млрд. Тем самым Сбербанк признан самым дорогим брендом России.

Акционеры

Основным акционером и учредителем СберБанка является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Негласно вся российская коммерческая банковская система делится на Сбербанк и все остальные. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, Сбербанк РФ – крупнейший и старейший банк нашей страны, переживший экономические и политические кризисы. Во-вторых, это первый банк из существующих ныне, предоставивший полный спектр услуг населению, за что и «поплатился» в результате деноминации 1992 года, когда сбережения миллионов граждан обесценились в один момент. По этой причине многие россияне недолюбливают Сбербанк и до сих пор. В-третьих, через этот банк проходят практически все социальные программы (от выплаты пенсий до различных грантов) и львиная доля зарплатных проектов.

В работе была сделана попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи ¾ управлению кредитной системой.

Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, явственно вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным Банком РФ. Возникает опасность, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при этом не изменяется.

Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования денежно-кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 28.12.13) // российская газета – Федеральный выпуск. – 2002. — № 2995.

2. Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Российская газета – Интернет-портал.

3. Анализ деятельности коммерческого банка // под ред. С.И. Кумок. – М.: Вече, 2012.

4. Ачкасов А.И. Балансы коммерческих банков и методы их анализа. – М.: Консалтбанкир, 2010.

5. Банки и банковские операции. Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: учебник для вузов. – М., 2011.

6. Банки с государственным участием: проблемы и перспективы // под ред. А. Хандуева. – М., 2010.

7. Банковское дело // под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2010.

8. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. – М.: Финстатинформ, 2012.

9. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские организации в России. – М.: Финансы и статистика, 2011.

10. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: учебное пособие. – М., 2010. — 262 с.

11. Жарковская Е.П. Банковское дел: учебное пособие. – М., 2012. — 265 с.

12. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: Юнити, 2012.

13. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка. – М.: КноРус, 2012.

14. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. – М.: Финансы и статистика, 2010.

15. Масленченков С.Д. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн. 1, 2, 3. – М., 2014.

17. Сафронов А.С. Текущее состояние банковской системы и перспективы развития банковских продуктов, связанных с проведением кредитных операций. Сборник статей. – М.: Посткриптум, 2013.

18. Смирнов А.В. Управление ресурсами и финансово аналитическая работа в коммерческом банке. – М.: БДЖ – ПРЕСС, 2012.

19. Современный коммерческий банк. Управление и операции. – М.: ИПЦ ВАЗАР-ФЕРРО, 2011.

20. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Реструктуризация кредитных организаций. – М.: Дело, 2012.

21. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. – М., 2010.

22. Финансы, Денежное обращение и кредит: учебник // под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.:ТК Велби, Проспект, 2012. с.551.

23. Ходачник Г.Э. Основы банковского дела. – М.: Академия, 2012.

24. Хроника основных событий // Деньги и кредит номер. – 2013. — №10.

25. Центральный банк в банковской системе России. Братко А.Г. – М.: Спарк, 2011.